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Kreditkarten mit potenziell verwirrenden Prämienprogrammen

Es gibt keinen Mangel an belohnt Kreditkarten Diese bieten verlockende Vergünstigungen im Wert von echtem Geld – möglicherweise Hunderte von Dollar pro Jahr.

Wenn die Navigation im Belohnungsprogramm jedoch kompliziert ist, kann es schwierig sein, Wert aus Ihrer Karte zu ziehen. Anstatt Geld zu sparen, bleibt Ihnen ein Haufen Punkte übrig, die schwer zu verdienen und noch schwerer einzulösen waren. Deshalb überlegen die Nerds, wie einfach es ist, ein Belohnungsprogramm zu verwenden, wenn sie unsere Auswahl für das treffen beste Kreditkarten.

Es wird immer diejenigen geben, die die Herausforderung genießen, kompliziertere Karten zu optimieren, insbesondere wenn es bedeutet, übergroße Belohnungen zu verdienen. Diese Karten passen gut zu dieser Rechnung.

Cashback-Karten

Chase Freedom Flex℠

NerdWallet Bewertung

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Das Chase Freedom Flex℠ kombiniert im Wesentlichen zwei Belohnungsstrukturen zu einer Karte. Sie erhalten festgelegte abgestufte Belohnungen zusätzlich zu 5% Bonuskategorien, die sich vierteljährlich ändern:

  • Verdienen Sie 5% Cashback auf Reisen, die über Chase Ultimate Rewards® gebucht wurden.

  • Verdienen Sie 3% in Drogerien und Restaurants.

  • Verdienen Sie 1% zurück auf alles andere, außer wenn Sie …

  • Verdienen Sie 5% zurück auf bis zu 1.500 USD bei kombinierten Einkäufen in Bonuskategorien pro Quartal, das Sie aktivieren (1% zurück danach).

Bis zum 31. März 2021 sind die vierteljährlichen Bonuskategorien beispielsweise Großhandelsclubs, ausgewählte Streaming-Dienste sowie Internet-, Kabel- und Telefondienste.

Oh, und Sie können bis März 2022 auch 5% auf Lyft-Fahrten zurückverdienen. Das ist möglicherweise viel Wert – aber auch viel zu verfolgen.

US Bank Cash + ™ Visa Signature® Karte

  • 5% Cashback auf zwei Kategorien Ihrer Wahl aus a Liste mehrerer Optionen (bis zu 2.000 USD pro Quartal für kombinierte Einkäufe).

  • 2% Rabatt auf eine alltägliche Kategorie Ihrer Wahl wie Gas, Lebensmittel oder Restaurants.

  • 1% Rabatt auf alle anderen Einkäufe.

Wie bei der Chase Freedom Flex℠Sie müssen Ihre Bonuskategorien alle drei Monate aktivieren und mehrere Kategorien im Auge behalten. Aber mit dem US Bank Cash + ™ Visa Signature® Kartesind Ihre anpassbaren Optionen enger. “Fast Food” kann für 5% zurück qualifizieren, zum Beispiel nicht alle Restaurants. Oder “ausgewählte” Bekleidungsgeschäfte bringen Ihnen 5% zurück, aber nicht jedes einzelne.

Bank of America® Cash Rewards Kreditkarte

Bank of America® Cash Rewards KreditkarteNerdWallet Bewertung

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  • Verdienen Sie 3% Cashback in einer dieser Kategorien: Benzin, Online-Shopping, Restaurants, Reisen, Drogerien oder Heimwerker / Einrichtungsgegenstände.

  • Verdienen Sie 2% in Lebensmittelgeschäften und Großhandelsclubs.

  • Verdiene 1% zurück auf alles andere.

Diese Cashback-Einnahmen von 3% und 2% sind jedoch vierteljährlich auf insgesamt 2.500 USD begrenzt. Danach erhalten Sie in diesen Kategorien 1% zurück. Während Ihre Ausgabenobergrenzen vierteljährlich gemessen werden, können Sie Ihre Bonuskategorie einmal im Monat ändern.

Lösen Sie Ihre Prämien in Form eines Kontoauszugs, eines Schecks, einer direkten Einzahlung auf ein Bank- oder Sparkonto der Bank of America® oder als Beitrag zu einem qualifizierten Merrill-Cash-Management- oder 529-Konto ein.

Apropos bestehende Beziehung zur Bank of America® oder Merrill, wenn Sie eine sind Bevorzugtes Rewards-MitgliedBei jedem Einkauf können Sie 25% bis 75% mehr Cashback verdienen.

Erwähnenswert auch …

Manchmal sind die Komplikationen einer Karte weniger mit dem Verdienen von Belohnungen als vielmehr mit dem Verbrennen verbunden.

Zum Beispiel die Fidelity® Rewards Visa Signature® Karte Technisch gesehen verdienen Sie 2X auf alle Einkäufe zurück – aber nur, wenn Sie sich dafür entscheiden, Ihre Einnahmen auf berechtigte Fidelity-Konten einzuzahlen. Wenn Sie für Reisen, Waren, Geschenkkarten oder eine Gutschrift einlösen, variieren die Punktewerte.

Oder erwägen Sie Karten wie die SoFi-Kreditkarte und die Sallie Mae Beschleunigen, die Cash-Back-Programme anbieten, die Anreize bieten, Ihre Studentendarlehen zurückzuzahlen und zu investieren. Aber es gibt Vorbehalte zu ihren scheinbar unkomplizierten Belohnungsraten:

  • Mit der SoFi-Karte erhalten Sie 2 Punkte pro 1 US-Dollar, der für berechtigte Einkäufe ausgegeben wird. Diese Punkte sind jeweils 1 Cent wert, wenn sie als Bargeld auf Ihr SoFi Money- oder Invest-Konto oder als Zahlung für Ihr SoFi-Privat- oder Studentendarlehen eingezahlt werden. Wenn Sie jedoch ein Kontoauszugsguthaben einlösen, sind Ihre Punkte halb so viel wert.

  • Der Sallie Mae Accelerate verdient im ersten Jahr 2,5% Cashback (bei Ausgaben von bis zu 20.000 USD), dann 1,25%. Sie erhalten einen 25% -Bonus auf diese Punkte – aber nur, wenn Sie sie einlösen, um ein Bundes- oder privates Studentendarlehen zurückzuzahlen.

Reiseprämienkarten

Orbitz Rewards® Visa® Karte

Comenity Capital Bank Orbitz Prämien Visa Card KreditkarteNerdWallet Bewertung

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Mit dem verdienen Sie bis zu 9% zurück Orbitz Rewards® Visa® KarteAber wie viel Sie genau verdienen, hängt sowohl davon ab, was Sie mit der Karte kaufen, als auch davon, auf welcher Plattform Sie dies tun.

  • Erhalten Sie 9% Rabatt auf berechtigte Hotelaufenthalte und Aktivitäten, die über die Orbitz-App gebucht wurden.

  • Erhalten Sie 8% Rabatt auf berechtigte Hotelaufenthalte und Aktivitäten, die auf Orbitz.com gebucht wurden.

  • Erhalten Sie 7% Rabatt auf Flüge und Reisepakete, die über die Orbitz-App gebucht wurden.

  • Erhalten Sie 6% Rabatt auf Flüge und Reisepakete, die auf Orbitz.com gebucht wurden.

  • Erhalten Sie 5% Rabatt auf alle anderen qualifizierten Orbitz-Einkäufe.

  • Erhalten Sie 2% Rabatt auf alle anderen Einkäufe.

Belohnungen werden in Form von „Orbucks“ verdient, und jeder Orbuck entspricht 1 US-Dollar. Sie können sie jedoch nur für Hotelbuchungen über Orbitz einlösen.

Hotels.com Prämien Visa Kreditkarte

Sie wissen, wie einige Coffeeshops diese Lochkarten ausgeben, mit denen Sie sich für einen kostenlosen mittelgroßen 12-Unzen-Braten koffeinieren können? Wenn Sie den Kaffee für Hotelaufenthalte ausgeben, erfahren Sie, wie das Hotels.com Rewards Visa funktioniert. Aber es wird ziemlich schnell kompliziert.

  • Geben Sie mit der Kreditkarte 500 US-Dollar für Einkäufe aus, um einen „Stempel“ im Wert von 110 US-Dollar zu erhalten.

  • Abgesehen von der Kreditkarte verdienen Sie jedoch auch Briefmarken, indem Sie Mitglied des Treueprogramms von Hotels.com sind und einen Aufenthalt über Hotels.com buchen. Diese Briefmarken werden zu dem Preis bewertet, den Sie für das Zimmer bezahlt haben.

Sobald Sie 10 Briefmarken gesammelt haben, verdienen Sie einen Hotelaufenthalt – aber nicht für jede Art von Aufenthalt, die Sie möchten. Der Wert Ihrer “Belohnungsnacht” ist den Durchschnittswert der 10 Briefmarken wert, die Sie gesammelt haben. Und dieser Durchschnittswert kann variieren, je nachdem, wie Sie Ihre Briefmarken gesammelt haben. Wenn es ausschließlich über Kreditkartenausgaben ging, erhalten Sie einen Hotelaufenthalt im Wert von 110 USD. Aber wenn nicht? Möglicherweise benötigen Sie einen Taschenrechner.

Nerd-Tipp: Sie können die 10-Stempel-Prämie nur einlösen, wenn Sie einen Aufenthalt auf Hotels.com buchen. Sie zahlen Steuern, Gebühren und alle Kosten für das Zimmer, die den Wert der Belohnung übersteigen. Wenn das Zimmer weniger kostet als der Wert der Belohnung, verlieren Sie die Differenz.

Barclays ‘Kreuzfahrtlinien-Kreditkarten

Barclays stellt mehrere Co-Branding-Kreditkarten für Kreuzfahrtschiffe aus, darunter:

Die Allgemeinen Geschäftsbedingungen variieren geringfügig zwischen den Karten. Im Allgemeinen können Sie Prämien jedoch in Form einer Gutschrift einlösen, um berechtigte Einkäufe abzudecken, die Kreuzfahrtbuchungen, Einkäufe an Bord und in einigen Fällen Flugkosten umfassen können.

An der Oberfläche einfach genug, aber hier wird das Wasser unruhig: Der Wert Ihrer Punkte kann zwischen 1 und 2,5 Cent liegen, je nachdem, wie hoch das von Ihnen angeforderte Kontoauszugsguthaben ist und wofür Sie die Belohnungen einlösen. Zum Beispiel mit dem Holland America Line Rewards Visa®-Karte::

  • Lösen Sie 50 bis 499,99 USD für einen Einlösungswert von 1% ein.

  • Lösen Sie 500 bis 1.499,99 USD für einen Rückzahlungswert von 1,25% ein.

  • Lösen Sie 1.500 bis 2.000,99 USD für einen Rückzahlungswert von 1,50% ein.

  • Lösen Sie 2.001 USD bis 4.000,99 USD für einen Rückzahlungswert von 2,00% ein.

  • Lösen Sie 4.001 USD und mehr für einen Einlösungswert von 2,50% ein.

Dies ist jedoch nur dann der Fall, wenn Sie die Kosten für eine Holland America-Kreuzfahrt einlösen. Sie können auch Flugpreise oder Kreuzfahrten mit anderen weltweit führenden Cruise Line-Marken (einschließlich Carnival, Costa, Princess Cruises und mehr) einlösen. In diesem Fall beträgt der Einlösungswert jedoch nur 1%.

Die meisten Reise-Kreditkarten Verwenden Sie keine derart komplexen Einlösewerte für gestufte Punkte, sondern bieten Sie Punkte mit einem festen Einlösungswert an.

Erwähnenswert auch …

Mehrere von Citi ausgestellte Kreditkarten verdienen Citi Danke, dass Sie belohnenund während solche Belohnungen – insbesondere für Reisende – wertvoll sein können, kann das Belohnungsprogramm selbst im Vergleich zu ähnlichen Programmen von großen Emittenten schwierig zu navigieren sein.

  • Punktwerte sind schwer zu fassen: Durch das Einlösen von ThankYou-Prämien für Reisen können Sie möglicherweise einen übergroßen Wert erzielen. Wenn Sie diese jedoch gegen Cashback- / Kontoauszugsguthaben einlösen, wird der Wert halbiert.

  • Transferpartner und Transferquoten variieren stark: Abhängig von Ihrer Karte können Sie Ihre ThankYou-Punkte möglicherweise an Treueprogramme von Partnerfluggesellschaften übertragen. Einige Karten haben jedoch nur einen Transferpartner, während andere mehr als ein Dutzend haben. Auch das Übertragungsverhältnis kann variieren. In den meisten Fällen ist es 1: 1, was bedeutet, dass 1.000 ThankYou-Punkte 1.000 Flugmeilen in einem Partnerprogramm entsprechen. In anderen Fällen entsprechen 1.000 ThankYou-Punkte je nach Treueprogramm möglicherweise nur 800 Flugmeilen. Außerdem hat Citi nur einen inländischen Reisepartner – JetBlue. Wenn Sie also nicht bereit sind, die Besonderheiten von Avianca, Cathay Pacific, Etihad und Turkish Airlines kennenzulernen, können Ihre ThankYou-Punkte auf diese Weise möglicherweise nur schwer verwendet werden.

Eine kopfkratzende Visitenkarte

Sam’s Club® Mastercard®

Synchrony Bank Sams Club Mastercard KreditkarteNerdWallet Bewertung

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Um diesen Preis zu erhalten, müssen Sie ein Sam’s Club Plus-Mitglied sein, das 100 US-Dollar pro Jahr kostet. (Auf der untergeordneten Clubmitgliedschaftsstufe, die 45 US-Dollar pro Jahr kostet, würden Sie nur 1% auf Sam’s Club-Einkäufe zurückerhalten, ein ziemlich schlechter Preis. Beliebig viele Karten verdienen mindestens 1,5% zurück bei allen Einkäufen.)

Zweitens ist die 5% -Rate der Karte im Sam’s Club eine Kombination aus Raten: 2% zurück, wenn Sie ein Plus-Mitglied sind, und 3% zurück, wenn Sie die Karte verwenden Sam’s Club® Mastercard®. Und diese Aufteilung bedeutet, dass es noch mehr zu beachten gibt:

  • Während die 3% Rückerstattung von der Karte für Sam’s Club-Einkäufe im Geschäft oder online gilt, gilt die 2% Rückerstattung über Ihre Plus-Mitgliedschaft nicht für Einkäufe über samsclub.com.

  • Der 2% -Satz, den Sie als Plus-Mitglied verdienen, ist auf 500 USD pro Jahr begrenzt. (Die Gesamteinnahmefähigkeit für alle Einkäufe ist auf 5.000 USD pro Jahr begrenzt.)

  • Die 2% unterliegen auch einem “maximalen Saldo” von insgesamt 2.000 USD. Sobald Sie das erreicht haben, müssen Sie dieses Guthaben reduzieren (indem Sie Belohnungen einlösen), um mehr zu verdienen.

Als ob all das nicht genug wäre, um es zu verwalten, verdient die Karte auch 5% auf Benzin zurück mit Ausgaben von bis zu 6.000 USD pro Jahr (dann 1%). Außerdem erhalten Sie 3% Rabatt auf das Essen.

Und im Gegensatz zu vielen anderen Belohnungen Kreditkarten, Ihre Einnahmen mit dem Sam’s Club® Mastercard® werden Ihnen nur einmal im Jahr im Februar nach dem Kalenderjahr verliehen, in dem Sie sie verdient haben.

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