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6 schwarze Finanzprofis folgen 2021

Wir hatten das Glück, mit sechs Finanzexperten in Kontakt zu treten, die Menschen mit ihrem Geld helfen. Während sie in ihren Berufen tätig sind – einschließlich zertifizierter Finanzplaner, Podcast-Moderatoren und Autoren – mussten sie alle darüber nachdenken, wie sie nach 2020 vorankommen können.

Sie boten ihre Gedanken zu Farbigen und der Bankenbranche sowie Ratschläge zu den finanziellen Rückschlägen an, die mit COVID-19 einhergingen.

Die Antworten wurden aus Gründen der Länge und Klarheit bearbeitet. Erfahren Sie unter den Fragen mehr über jeden Finanzprofi.

In der FDIC-Studie “How America Banks” aus dem Jahr 2019 nannte etwa ein Drittel der Haushalte ohne Bankverbindung “Banken nicht vertrauen” als Grund für das Fehlen eines Kontos. Haben Sie jemals Banken misstraut? Wenn ja, wie sind Sie darüber hinweggekommen?

Michelle Singletary

Michelle Singletary (Kolumnist, „Die Farbe des Geldes“): Oft Menschen, die mit Rassen nicht vertraut sind Diskriminierung in der schwarzen Gemeinschaft schütteln ungläubig den Kopf, dass die Leute den Banken nicht vertrauen. Oder sie erkennen nicht, wie erniedrigend viele Schwarze behandelt wurden, wenn sie mit großen Banken Geschäfte machten.

Ich habe das mit meinem behinderten Bruder erlebt. Er würde mich wegen der Behandlung, die er bekommen würde, zur Bank bringen müssen. Am Ende habe ich ein Bankkonto bei ihm eingerichtet, damit ich in seinem Namen mit dem Bankpersonal sprechen kann.

Einer der Hauptgründe, warum Schwarze kein Bankkonto haben, sind Gebühren. Wenn Sie von Gehaltsscheck zu Gehaltsscheck leben, kann eine abgeprallte Scheckgebühr Sie wirklich zurückwerfen.

Rianka R. Dorsainvil blickt vor die Kamera und lächelt vor einem unscharfen Hintergrund.

Rianka R. Dorsainvil

Rianka R. Dorsainvil (Co-CEO, 2050 Wealth Partners): Ich habe Banken nie persönlich misstraut, aber ich weiß, dass einige meiner Familienmitglieder und die größere schwarze Gemeinschaft das Misstrauen teilen. Ich habe festgestellt, dass die Hauptursache häufig auf versteckte Gebühren zurückzuführen ist, die sich ungeheuerlich anfühlten, auf Kleingedrucktes, das nicht ausdrücklich genannt wurde, oder auf die Enttäuschung, in einer Zeit der Not ein kleines Darlehen verweigert zu bekommen.

Wir müssen das derzeitige Vertrauensniveau erhöhen und diese wichtigen Beziehungen reparieren. Um die Familienmitglieder zu beruhigen, ermutige ich sie, ihrem Bankier sehr spezifische Fragen zu stellen und sicherzustellen, dass sie weggehen und genau verstehen, wofür sie sich anmelden. Ob Einzelpersonen eine große Nationalbank oder eine virtuelle Bank wählen oder sich auf ihre lokale Bank verlassen Bank oder KreditgenossenschaftEs gibt viele Optionen, die auf ihre spezifischen Bedürfnisse zugeschnitten sind.

Dasha Kennedy steht mit einem Zeigefinger unter dem Kinn vor der Kamera.

Dasha Kennedy

Dasha Kennedy (Gründer, The Broke Black Girl Blog): Ja, als ich aufwuchs, hatte ich 3 Millionen Gründe, Banken nicht zu vertrauen. Das war der Dollarbetrag, den etwa 60.000 Schwarze im 19. Jahrhundert verloren hatten, als die Freedman’s Savings Bank nach einer Reihe von Fehlinvestitionen und einem schlechten Finanzmanagement zusammenbrach, das ihren schwarzen Kunden den Wohlstand nahm.

Wenn Sie diese Katastrophe mit finanziellen Ausschlusshindernissen wie Redlining und unfairen Kreditvergabepraktiken verbinden, ist das Misstrauen gegenüber Banken generationsübergreifend und hat mich veranlasst, bei der Arbeit mit ihnen mit Vorsicht vorzugehen. Mein Misstrauen gegenüber Banken nahm ab, als ich lernte, wie wichtig es ist, eine Beziehung zu gemeindezentrierten Banken aufzubauen, die sich auf die Verbesserung der finanziellen Inklusion konzentrieren. Ich begann mich auch darüber zu informieren, wie Banken arbeiten, um strategische und fundierte Entscheidungen darüber zu treffen, mit wem ich Bankgeschäfte tätige und warum.

Rich Jones sitzt mit gefalteten Händen und Unterarmen auf den Knien auf einer Steinmauer und lächelt in die Kamera.

Rich Jones

Rich Jones (Moderator, Podcast „Paychecks & Balances“): Ich war skeptischer gegenüber der Kreditvergabe von Banken als gegenüber Bankinstituten im Allgemeinen, da der Verlust des Verbrauchers oft ihr Gewinn ist. Es gibt auch genug historischen Kontext, um zu wissen, dass Kreditinstitute für Menschen, die wie ich aussehen, nicht die besten waren.

In dieser Fintech-Ära bin ich vorsichtiger, weil so viele Institutionen oder Startups auftauchen und verschwinden, sodass die Verbraucher eine neue Bank oder Plattform finden und ihr Geld bewegen können. Ich mache mir auch Sorgen um Point-of-Sale-Finanzierungsinstitute, da sie sich als verbraucherorientiert tarnen, aber es geht wirklich um die Geschäftskunden.

Der Kundenservice ist ebenfalls wichtig und hat mich in der Vergangenheit dazu gebracht, Banken zu verlassen. Ich muss das Gefühl haben, dass es eine Beziehung gibt, auch wenn ich nur ein- oder zweimal im Jahr anrufe oder direkt mit der Einrichtung kommuniziere.

Farbige Menschen wurden von COVID hart getroffen. Was empfehlen Sie Menschen, die sich von den unerwarteten finanziellen Herausforderungen überwältigt fühlen?

Tiffany Aliche blickt vor die Kamera und lächelt leicht vor einem grauen Hintergrund.

Tiffany Aliche

Tiffany Aliche (Autor, „Mit Geld gut werden: Zehn einfache Schritte, um finanziell ganz zu werden“): Ich erzähle den Menschen, was ich während der Rezession 2008-2009 gerne gewusst hätte. Es ist eine ungewöhnliche Geldberatung. Sie sind wichtiger als Ihre Schulden. Der Stress und die Anspannung eines finanziellen Traumas können dazu führen, dass Sie überkompensieren und vergessen, dass Sie wichtiger sind als Ihre Rechnungen.

Hier ist die Sache: Kreditgeber können nicht bezahlt werden, wenn Sie nicht arbeiten, wenn Sie nicht gesund sind und kein Einkommen aufrechterhalten können. Wenn dies der Fall ist, müssen Sie Ihre Gesundheit und Sicherheit in den Vordergrund stellen. Ich priorisiere meine Gesundheits- und Sicherheitsausgaben, und das schlage ich anderen Leuten vor.

Wenn Sie sich in einem wirklich schlechten finanziellen Zustand befinden, anstatt zu versuchen, mit jeder einzelnen Rechnung Schritt zu halten, stellen Sie sicher, dass Sie Prioritäten setzen, wo Sie wohnen, was Sie essen, Ihre Medikamente und den notwendigen Transport. Kümmere dich zuerst darum. Wenn kein Geld mehr übrig ist, gut. Es ist in Ordnung, vorübergehend zu sagen: “Ich habe kein Geld für andere; ich habe nur Geld für meine Gesundheit und Sicherheit.” Wird Ihre Kreditwürdigkeit sinken, nachdem Sie die Zahlungen für andere Ausgaben unterbrochen haben? Sicher, aber es wird auch vorübergehend sein. Du wirst nicht sterben und sie werden dich nicht einsperren.

Lynnette Khalfani-Cox blickt vor die Kamera und lächelt vor einer unscharfen Outdoor-Szene.

Lynnette Khalfani-Cox

Von einem Job entlassen zu werden macht keinen Spaß; Ich war dort und habe das getan! Aber selbst wenn Sie inmitten dieser Pandemie einen rosafarbenen Ausrutscher bekommen haben, richten Sie Ihre Aufmerksamkeit und Energie auf positive oder konstruktive Schritte, die Ihnen helfen können, sich zu erholen. Beantragen Sie also Arbeitslosengeld. Polieren Sie Ihren Lebenslauf. Wenden Sie sich an Familie, Freunde und ehemalige Mitarbeiter und lassen Sie sie wissen, dass Sie auf Jobsuche sind. Kurz gesagt, einfach um Hilfe zu bitten, kann eine große Hilfe sein.

Vor allem schwarze Frauen müssen sich über ihre Umstände äußern und eher bereit sein, um Hilfe zu bitten, wenn sie diese brauchen. Ich befürchte, dass zu viele afroamerikanische Frauen wirklich, wirklich kämpfen und nicht in der Lage sind, ihren Kopf über Wasser zu halten, aber sie wollen nicht, dass andere wissen, wie schlimm ihre Umstände geworden sind. Die Daten zeigen erneut, dass sich zahlreiche schwarze Frauen in einer Wirtschaftskrise befinden. Allein im Dezember 2020 mussten schwarze Frauen 154.000 Arbeitsplätze verlieren. Das ist wirklich schockierend – und es sollte uns allen, einschließlich der politischen Entscheidungsträger, als Weckruf dienen.

Hat COVID Ihre persönlichen finanziellen Ziele beeinflusst? Wenn das so ist, wie?

Kennedy: Ja, aber nicht in einer Weise, die mich so sehr beschäftigt, wie es mich erleuchtet. Ich bin ziemlich gut im Sparen, Investieren und im allgemeinen Geldmanagement, aber meine Sicht auf Geld hat sich während COVID-19 geändert.

In den ersten Monaten der Sperrung habe ich Dinge wie Urlaub und den Kauf eines neuen Autos abgesagt. Ich habe auch meine persönlichen Sparziele angepasst, um die aktuelle Zeit besser widerzuspiegeln. Ich erkannte, dass viele der Ziele, die ich für “Must-Haves” oder Notwendigkeiten für mein persönliches und berufliches Leben hielt, Dinge waren, auf die ich verzichten konnte. Ich habe mich mehr darauf konzentriert mein Geld investieren in meiner Familie (Nachlassplanung) und meiner allgemeinen Gesundheit.

Aliche: 2020 hat mich daran erinnert, dass nichts versprochen wird. Wenn überhaupt, hat es mir gezeigt, dass eine Branche und Ihr Einkommen sofort verloren gehen können.

Während die Dinge in der Finanzbildungsbranche derzeit stark sind, beschleunige ich meine Investitions- und Ruhestandsziele. Auf diese Weise bin ich bereits in Ordnung, wenn das nächste Mal eine externe Herausforderung diese Branche betrifft. 2020 hat mich also dazu gebracht, meine Ziele zu erreichen – ich spare und investiere mehr.

Singletary: Die Pandemie machte mir klar, dass ich meine Angst, nicht genug Geld zu haben, daran hinderte, die Früchte meiner Genügsamkeit zu genießen. So viele verlorene Leben lassen Sie Bilanz über Ihr Leben ziehen und darüber, woran Sie so hart arbeiten. Finanzielle Sicherheit ist wichtig, aber auch die Zeit, sich zu entspannen und Erfahrungen zu sammeln, die Sie mit Ihrer Familie und Ihren Freunden verbinden. Ich habe mit so vielen anderen Sparern gesprochen, die Angst haben, das auszugeben, was sie gespart haben. Angst kann Sie motivieren, ein guter Geldmanager zu sein, aber sie kann Sie auch davon abhalten, das Leben zu genießen.

Mein Ziel, wenn wir reisen und mit unserer Familie und Freunden zusammen sein können, ohne uns um COVID-19 sorgen zu müssen, ist es, mehr zu leben, ohne das Geld auszugeben, das ich gespart habe, um die Dinge zu tun, die ich liebe, und mit den Menschen zusammen zu sein, die ich liebe.

Über die Profis

Aliche, bekannt als The Budgetnista, ist ein preisgekrönter Finanzpädagoge, der über Budgetierung, Geldmanagement und andere persönliche Finanzfähigkeiten schreibt. Durch ihre Live Richer-Bewegung hat sie mehr als 1 Million Frauen dabei geholfen, Millionen von Dollar zu sparen, zu verwalten und auszuzahlen. Sie gründete auch eine Online-Schule, die Live Richer Academy, in der über 40.000 Schüler daran arbeiten, ihr Leben und ihre Finanzen auf die nächste Stufe zu heben. Instagram: @ TheBudgetnista

Dorsainvil ist zertifizierter Finanzplaner sowie Mitbegründer und Co-CEO von 2050 Wealth Partners, einer virtuellen, kostenpflichtigen umfassenden Finanzplanungsfirma, die sich der Betreuung von Unternehmern, Vermögensbildnern der ersten Generation und florierenden Fachleuten in ihrer Spätzeit widmet 20er, 30er und 40er Jahre. Sie beherbergt auch “2050 Wegbereiter, “Eine Podcast- und Bildungsplattform, die darauf abzielt, die mangelnde Vielfalt im Finanzplanungsberuf zu beheben. Twitter: @Rianka_D

Jones ist der CEO und Gründer von Paychecks & Balances, einer preisgekrönten Plattform, die tausendjährigen Fachleuten dabei hilft, ihre Finanzen und Karrieren so zu steuern, dass sie die Freiheit erreichen, die sie wollen. Er verfügt über 12 Jahre Erfahrung in den Bereichen Personal und Personal in verschiedenen Branchen und wurde 2018 zu 100% schuldenfrei. Tagsüber ist Rich ein Spezialist für interne Kommunikation und Änderungsmanagement bei Google. Twitter: @IAmRichJones

Kennedy ist der Schöpfer der preisgekrönten Finanzvertretergruppe The Broke Black Girl. Als Leiterin der digitalen Community stellt sie über 70.000 schwarzen Frauen kulturell relevante Ressourcen für die Finanzkompetenz zur Verfügung, um die Kluft zwischen Rasse und Geschlecht zu bekämpfen. Kennedy befähigt ihre Gemeinde, einen persönlichen Ansatz zur Rechenschaftspflicht in Bezug auf finanzielle Sicherheit zu verfolgen, während sie sich in ihrem Namen für wirtschaftliche Gerechtigkeit einsetzt. Twitter: @brokeblackgirl_

Khalfani-Cox ist ein persönlicher Finanzexperte, Redner und Autor von 15 Büchern, darunter der Bestseller der New York Times „Zero Debt: Der ultimative Leitfaden für finanzielle Freiheit“. Durch ihre Finanzausbildungsfirma TheMoneyCoach.net LLC hilft Lynnette den Amerikanern im ganzen Land, besser mit ihrem Geld umzugehen – insbesondere mit der Verwaltung von Krediten und Schulden. Twitter: @ TheMoneyCoach

Singletary schreibt “The Colour of Money” für The Washington Post, eine zweimal wöchentlich erscheinende persönliche Finanzsäule, die in Dutzenden von Zeitungen im ganzen Land erscheint. Sie ist außerdem Autorin von drei Büchern über persönliche Finanzen. Ihr viertes Buch „Was tun mit Ihrem Geld, wenn die Krise eintritt?“ Wird im Mai 2021 veröffentlicht. Twitter: @singletarym

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